被假黄金骗了10个亿,保险公司拒赔!法院最新判决来了

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发布时间:2020-10-18 18:10

  被假黄金骗了10个亿,安全公司拒赔!法院最新裁决来了…

  今年6月,一起涉案金额高达300亿元的假黄金案震动了整个金融圈!作为国内最大的黄金首饰制造商之一武汉金凰珠宝公司,曾向多家金融机构质押了大量黄金进行融资。后来金凰珠宝发作了违约,债主们随后将质押的黄金拿去检验,觉察竟然是假黄金!

  假黄金案东窗事发后,武汉金凰实控人失联,公司退市……无法的债主们找到了关于这批黄金承保的安全公司——中国人保请求赔付,但他们却被拒赔了。

  8月24日,在中国人保召开的中期事迹发布会上,中国人保集团副总裁谢一群表示,“武汉金凰以虚假黄金来投保,没有属于安全合同的安全责任范畴。依据相关法律规定,安全合同是无效的或可能撤销、解除,咱们公司没有承担赔付责任。”

  10月10日,陕西省高档群众法院公布了一则对于武汉金凰假黄金案的终审裁定书,将人们的视野重新拉回到此事情上。

    未到期融资约160亿 关于应质押黄金超80吨

  2019年10月,10亿元的长安信托-金凰3号贷款凑集资金信托计划到期后,长安信托发布布告称,因借款人金凰珠宝未按合同商定奉还贷款本息,该计划延期六个月。六个月从前,金凰珠宝仍未实现“金凰3号贷款凑集资金信托计划”的兑付,引出了多家信托公司近百亿产品面临违约的情况。

  被卷入的机构包括民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等。

  据悉,武汉金凰未到期融资额约160亿元,关于应质押黄金超过80吨。

  据公开材料,金凰珠宝成破于2002年8月,于2007年10月整体变卦为股份公司,2010年8月18日成功在美国纳斯达克上市,股票代码:KGJI。

  其官网介绍称,金凰珠宝集研发设计、生产、制造、批发于一体的大型黄金首饰生产企业,是国内最大的黄金首饰制造商之一。

  近多少年来,武汉金凰珠宝通过信托融资非常屡次,而“金凰系信托计划”均有一个奇特征——其增信法子均为“安全公司承保+实物黄金质押”,具体风控法子有:

  1、黄金质押:金凰公司供给其正当持有的没有低于上金所AU9995规范的实物黄金质押,信托放款前,质押物本金质押率掌握在75%以内;

  2、保障担保:金凰珠宝实践掌握人贾志宏供给个人无限连带责任保障担保;

  3、监控法子:(1)质押实物黄金直接保存于武汉当地商业银行保留箱中,保留箱封存。(2)质押期间内,没有进行查库,保留箱没有开封,做到静态质押。

  “金包铜”这种低级造假手腕被觉察后,武汉金凰退市,实控人消失,众多受害金融机构索赔无门,便向中国人保提出索赔要求,但中国人保回绝赔付且态度强硬,随后长安信托将人保及人保武汉分公司告上法庭,但人保做管辖无效抗辩,人保觉得当事人只能在被告住所地跟安全标的物所在地中择一选择,案涉安全合同的商定管辖条款超出被告住所地跟安全标的物所在地商定管辖法院,该商定管辖应属无效。被告住所地(人保武汉分公司)跟安全标的物(质押黄金)所在地,均位于湖北省武汉市,请求将本案移送湖北省高档群众法院审理。

  同时,他们还称保单投保人跟被安全人是武汉金凰公司,发放贷款的金融机构没有是安全合同当事人无权起诉中国人保。同时,案涉安全合同中的安全人仅为人保武汉分公司,中国人保公司没有是案涉合同当事人。该当追究安全公司的分支机构的责任,而非中国人保。

  此外,人保方面表示信托公司等机构提出安全索赔,没有合乎安全合同商定,对“质量跟重量没有合乎保单商定”能否承担安全责任,在金凰案件中,人保称只在以下6种情况下承担抵偿责任:(一)火灾;(二)爆炸;(三)雷击;(四)飞行物体及其余空中运行物体坠落(五)偷盗;(六)抢劫危险(条款五六为武汉金凰加投)。另外,人保还以武汉金凰使用虚假黄金投保,涉嫌安全诱骗,保单合同无效为由拒赔。

  据领会,长安信托计较发行过3款与金凰珠宝有关信托计划。官网显示1号跟2号这两个名目的产品形态是“已兑付”,而对此次爆雷的金凰3号成破于2017年10月,存续期为24个月,募资金额为10亿元,预期收益率为7.2%。但爆雷后未多少,长安信托表示:金凰珠宝配合的信托名目计划全部投资者已顺利兑付。长安信托也成为继东莞信托、民生信托,第三家选择兑付公司。

  10月10日最新的这份陕西高院的民事裁定书中驳回了人保的上诉并作为管辖权终审裁定。

  人保被终裁承担全部抵偿责任?

    目前尚没有决论

  10月10日,陕西省高档群众法院发布的民事裁定书显示,支持一审问定,驳回人保武汉分公司上诉,保持原裁定。依据一审的(2020)陕01民初149号民事裁定,人保武汉分公司、人保需奇特抵偿长安信托8.21亿元。

  在2017年9月26日,金凰公司(借款人)与长安信托(贷款人)签订的《长安宁·金凰3号贷款凑集资金信托计划信托贷款合同》商定,合同项下贷款金额为10亿元,具体贷款金额以《借款借据》所载总金额为准,贷款期限24个月。

  同日,金凰公司(出质人)与长安信托(质权人)签订的《长安宁·金凰3号贷款凑集资金信托计划黄金质押合同》商定,金凰公司以黄金向长安信托出质,保障上述10亿元贷款合同中长安信托的权益完成。此后,人保武汉分公司为金凰公司出质的4784公斤Au999.9足金黄金承保黄金的质量跟重量。

  2019年10月,长安信托的“金凰系列”部分到期产品发作违约。2020年以来,多家信托公司陆续觉察金凰公司质押的是假黄金。

  在二审中,双方争议的焦点有二:一是长安信托能否有权起诉?中国人保能否应成为被告;二是法院管辖权在西安还是武汉?

  依据裁定书内容来看,武汉金凰假黄金案还未出最终后果,陕西高院做出的是二审终审裁定驳回上诉人提出的管辖权异议上诉,暂未触及长安信托能否有权起诉以及人保能否承担全部抵偿责任的问题。

  据界面新闻报道,上海预期律师事务所主任危龙斌表示,管辖权异议是民事诉讼法规定的程序权益,只触及裁定由那个法院进行实体审理,而关于实体审理后怎么承担责任还需进一步看该法院针关于此案的裁决。本次属于管辖程序裁定,裁定由西安中级群众法院实体审理,并非是二审裁决后果,仅为二审裁定驳回上诉人提出的管辖权异议上诉。从目前阶段来看,并非确定人保武汉分公司、人保需奇特抵偿长安信托8.21亿元。目前该案还处于实体审理中,后果有待于失效裁决。

  人保财险知情人士关于《逐日经济新闻》记者表示,假黄金案是由人保集团在统筹,还未在内部公布具体进展。

  至于裁决书下来后关于长安信托有何影响,抵偿事项进度如何,每经记者就此向长安信托相关人士进行采访,但截至发稿时并未获得回复。

   银保监会评“假黄金案”

    裸露金融机构内控风控形同虚设

  据关注此案的多位律师表示,该案还未开始进行实体审理。武汉金凰假黄金案影响无比恶劣,但也其实裸露了一些问题。

  公开材料显示,因这些信托产品采取的没有是通过上海黄金买卖所流程的规范质押办法,而是放在银行安全箱的质押办法。依照常规,应在关于抵押物黄金进行处置前,第三方机构将再次关于抵押物进行检测。

  此外,金凰珠宝用的“金包铜”这样拙劣的手腕来“瞒天过海”,由于金密度约为19.32g/cm3,而铜密度约为8.92g/cm3,金密度是铜密度二倍还多,“金包铜”只要细微测一下单位重量便会破马露馅。

  放在安全箱里的黄金怎么会变成合金?这批黄金在入库前接收多方反省了吗?究竟是安全公司“狸猫换太子”,还是金凰珠宝开始出具的质押黄金就没有合规?

  7月11日,银保监会在官网发布“答记者问”中提到武汉金凰假黄金一案,指出“一些金融机构内部掌握跟危险治理形同虚设。”

  银保监会危险处置局一级巡视员朱玉国进一步表示,金凰珠宝事情中涌现了一些内控的问题,治理的问题,这已经需要惹起银保监会的注意,据银保监会领会,公安司法机关已经介入,银保监会正在指导相关看法及跟金融机构关于所涉的一些业务进行全面的排查,踊跃的合作相关部门来进行考察。

  银保监会也会结合着公安司法机关相关部门做出的后果,依法查处,同时进一步压实银行的安全的机构的主体责任,提防预防危险外溢,确保银行业安全业稳步运行。

  (编辑:姚儒霏) 

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