全球央行数字货币研发驶入快车道(记者观察)

文章正文
发布时间:2020-10-17 20:40

  中心涉猎

  央行数字货币是由中央银行发行的数字货币,其功用属性与纸币相同,可能被视为纸币的数字化状态。

  新冠肺炎疫情防控期间,无现金支付趋向加快,多国加速央行数字货币的研发跟测试。未来,数字货币将会深刻转变金融根底设施跟人们的日常生活。

  

  国际清算算帐银行近期发布报告指出,2020年是央行数字货币兴起的一年,截至今年7月中旬,寰球至少有36家央行发布了央行数字货币计划。其中,厄瓜多尔、乌克兰跟乌拉圭等实现了零售型央行数字货币试点;中国、巴哈马、柬埔寨、东加勒比货币联盟、韩国跟瑞典等正在进行试点。

  和着多国计划研发或发展落地测试,央行数字货币渐行渐近。它将如何影响经济社会开展,给咱们的生活带来哪些转变?

  平衡金融翻新历程中的危险跟收益

  央行数字货币是由中央银行发行的数字货币,其功用属性与纸币相同,可能被视为纸币的数字化状态。目前,央行数字货币主要分为“批发型”跟“零售型”。批发型的应用仅限于中央银行跟金融机构之间,没有面向公众。加拿大银行的Jasper名目、新加坡金管局的Ubin名目、日本银行跟欧洲央行的Stella名目等皆属此类。零售型则关于公众开放,多用于零售市场买卖,如中国的DC/EP(数字货币跟电子支付工具)、瑞典的“电子克朗”等,将广泛而深刻地影响人们的日常生活。“目前,大部分国家正在研发零售型央行数字货币。”中国社会科学院金融研究所支付清算算帐研究核心主任、研究员杨涛关于记者表示。

  早在2014年,厄瓜多尔央行就启动了数字货币名目,准许个人通过中央银行运营的系统进行挪动支付。2017年,乌拉圭推出了为期6个月的“电子比索”试点。但由于未能吸引大量用户,这些央行数字货币不成功。

  2019年,脸书公司发布加密数字货币“天秤币”白皮书,惹起寰球央行跟金融监管机构的广泛关注。“天秤币”是一种币值较为波动的加密货币,以主权货币为支撑,具有宏大用户根底。舆论普遍觉得,“天秤币”等数字货币的发行关于寰球央行货币主权带来挑衅,并带来更多金融危险,是缓缓使各国央行加快研发央行数字货币的首要原因。“目前电子货币及支付系统的翻新主要由私人机构主导,这将关于金融系统及货币主权带来挑衅。”欧洲央行行长拉加德表示,“央行需要通过向公众供给更加保险、坚固的效劳,平衡金融翻新历程中的危险跟收益。”

  非现金支付的崛起推动了央行数字货币的开展。据统计,2018年瑞典现金应用率仅为13%。无现金化程度较高是瑞典加快试点央行数字货币的主要能源之一。新冠肺炎疫情防控期间,无现金支付趋向加速。国际清算算帐银行报告称,社交隔离政策、公众关于现金可以流传病毒的担忧以及政府向个人发放补贴的计划都进一步加快了向数字支付的改变。

  中国存在发行央行数字货币的良好根底

  央行数字货币的研发跟测试已在多国陆续展开。欧洲央行2019年底宣布设破央行数字货币特意委员会,并推驰名为“欧洲链”的新概念考证名目,探索数字货币的匿名性问题及理论。近日,欧洲央行发布报告称,该行计划于2021年年中就能否启动数字欧元名目作出取舍。报告指出,数字欧元可以给欧洲公民供给一种保险的货币形式。今年1月,英国、瑞士、瑞典、日本、加拿大以及欧洲央行跟国际清算算帐银行成破工作组,研究央行数字货币的潜在利用场景。2月,瑞典开始为期一年的“电子克朗”测试,在隔离环境中模拟人们的日常应用,例如通过数字钱包进行支付、存取款。美国波士顿联邦贮备银行正与麻省理工学院配合研究30多种区块链技巧,探索可能支持美联储发行数字美元的技巧。

  拉美国家较早试水央行数字货币。乌拉圭央行表示正在研究下一阶段举动,并计划完善支付系统等相关技巧。巴西央行称巴西有望在2022年采纳央行数字货币。由区域内8个经济体组成的东加勒比货币联盟央行正在测试基于区块链的法定数字货币,其央行行长蒂莫西·安托万表示:“期冀此举能将现金应用减少50%,进步金融部门波动性,并缓缓进成员国的开展。”

  在亚洲,韩国央行计划在2021年进行试点,目前已实现研发工作第一阶段审核。日本央行近日宣布,将于2021财年启动数字货币实验,测试数字货币的根底中心功用。

  作为较早启动央行数字货币研究的国家之一,中国央行数字货币DC/EP目前已在深圳、苏州等地进行试点。近日,深圳市政府发展数字群众币红包试点,以抽签形式将必然数额资金发放至个人的数字钱包中,用户可在超过3000家商户应用数字群众币破费。国际清算算帐银行表示,DC/EP是世界上最提高的数字货币之一。“智能手机遍及率高,挪动支付深化生活的方方面面,这为中国发行央行数字货币打下了良好根底。”北京大学国家开展研究院副院长、数字金融研究核心主任黄益平关于本报记者表示。

  商业机构也踊跃进行研发,与央行发展配合。万事达卡日前推出了央行数字货币测试平台,使中央银行能够在该平台评价跟探索央行数字货币。据悉,该平台可能用于模拟央行数字货币在银行、金融效劳供给商跟破费者之间的发行、调配跟交换。

  以国家信用为支撑,存在可追溯性等特征

  加勒比地区岛屿面积较小且分散,公家没有易获得实体金融机构的效劳。央行数字货币将进步金融普惠性跟金融效劳的便捷性,降低应用现金成本,进步金融机构效率,这也是该地区央行数字货币开展较快的首要原因。杨涛指出,作为法定货币,央行数字货币以国家信用为支撑,与商业机构供给的挪动支付手段相比更保险、波动,可追溯的特征使其从发行到疏浚流通的每一个环节都有迹可循,有利于增强金融监管,打击逃税、洗钱、畏怯主义融资等非法运动,同时也有助于专款专用、精准扶贫等。

  “央行可能树破更有效率、更具兼容性的金融市场,并使货币政策传导更精准。”加密货币跟智能合约提倡组织名目经理莎拉·艾伦说,“央行数字货币所存在的透明性等特征,将使政策制定者获得更为宏观的寰球经济视角。”“往常,人们很难知晓货币政策能否或何时关于经济产生预期的影响,如果通过央行数字货币施行经济刺激政策,则可能关于其进行准确监控,从而为未来的货币政策供给根据。”印度资讯公司印孚瑟斯金融效劳与安全部门负责人莫希特·乔希表示。

  在跨境支付范围,央行数字货币也值得等候。国际货币基金组织研究觉得,引入央行数字货币将缓缓进跨境结算更神速、保险。英格兰银行高档金融科技专家西蒙·斯科勒指出,只管往常人们更关注央行数字货币在国内的应用,但它的潜在上风之一是为未来更完善的跨境支付打下根底。

  “金融范围翻新的趋向之一就是增添经济运动中的无现金操作。”欧洲央行执委会委员伊夫·默施表示,未来欧洲央行的数字货币政策重点是关注零售型数字货币的开展,其中要害问题包括零售数字货币的法定地位以及关于负责推广数字货币的中介机构的监管。

  央行数字货币发行后,现金能否还有用武之地?国际清算算帐银行的研究显示,目前各国设计的央行数字货币模式中,不一种旨在彻底取代现金,而是期冀成为现金的补充。

  但是,央行数字货币也给传统银行等金融机构带来没有小的挑衅。黄益平表示,在单层运营模式中,央行直接向公众发行数字货币,商业银行的中介功用将被清楚弱化,面临结构性脱媒危险。数字群众币采纳双层运营模式,可能充分调动市场各方的踊跃性跟发明性,维持金融体系波动。

  “未来5年,数字货币将会深刻转变咱们的金融根底设施。”波士顿咨询公司多名分析师提议,金融系统加入者应该使用这段光阴分析潜在影响,为可以发作的状况做好筹备,并踊跃探索他们想要表演的角色跟需要树破的搭档关系,以最大制约发挥数字货币的价值并影响其开展方向。

  (本报北京、布鲁塞尔、里约热内卢电)


  《 群众日报 》( 2020年10月14日 17 版)

(责编:胡永秋、杨光宇)

首页
评论
分享
Top